监管当局和银行自身都认识到，银行业务的改变也同时导致了操作风险本质的变化。下列属于操作风险原

因的是()。 (1)银行操作计算机化；(2)员工安全；(3)交易员欺诈；(4)系统故障；(5)利率变化。

A．(1)(2)(3)(5)

B．(1)(2)(3)(4)

C．(1)(3)(4)(5)

D．以上选项都正确

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第1题

B银行是我国较早上市的商业银行，其风险管理水平也相对较高。经过3年的内部准备，B银行决定在今年实

施《新巴塞尔协议》的内部评级法的高级法。改变了风险管理方法的B银行将会有下列()变化。 (1)IT系统更加完善，更加注重数据的收集整理； (2)不再依赖外部评级机构的数据； (3)信用风险的评估将与资本充足率挂钩； (4)部分业务项目的风险权重比例有所下调； (5)信用风险灵敏度更高； (6)采用监管当局提供的EAD和LGD。

A．(1)(2)(3)(6)

B．(1)(3)(5)(6)

C．(1)(2)(3)(4)(5)

D．以上各项都正确

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第2题

以下关于资本充足率监督检查的说法错误的是（）

A.银监会要对商业银行实施资本充足率监督检查，确定单家银行的监管资本要求

B.监管机构应将资本充足率检查结果直接发送至银行董事会，从而避免银行高管层对评估结果进行干预

C.对于已经建立合格内部资本充足评估程序的银行，监管当局根据其内部资本水平确定监管资本要求

D.对于内部资本充足评估程序不符合要求的银行，监管当局将根据自身对银行监督检查的结果确定监管资本要求

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第3题

招商银行对全国网点的“全面无卡化改造”项目完成,意味着该行客户在招行全国任何网点办理业务,除应监管合规、风险控制等要求的极少数业务外,均无须再携带银行卡。这将（）①降低银行卡丢失的风险,降低银行经营成本 ②促进人们增加消费,激活市场上流通的货币 ③提升客户参与度和趣味性,改变了银行业务 ④推动客户行为习惯变化,促进银行产品升级

A.①②

B.②③

C.①④

D.③④

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第4题

我国监管当局要求商业银行将于2010年全面施行《新巴塞尔协议》。对于风险管理水平不高的商业银行，可

以暂时先采用内部评级法的初级法。在初级法中，下列()项是需要银行自己测算的。

A．PD

B．EAD

C．LGD

D．以上选项都正确