题目内容
(请给出正确答案)
[多选题]
严格进行客户评估,妥善保管理财业务相关记录。商业银行在开展理财业务时,应按照了解你的客户的原则对客户的()、()和()等进行充分了解和评估,并按照《办法》要求,将有关评估意见告知客户,双方签字确认。
A.财务状况
B.风险认知
C.家庭背景
D.承受能力
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A.财务状况
B.风险认知
C.家庭背景
D.承受能力
A.充分授权、每年
B.口头认可、每年
C.充分授权、每半年
D.口头认可、每半年
A.违规开展个人贷款业务造成银行的
B.未建立相关风险管理制度和管理体系,或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施,造成银行重大损失的
C.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
D.挪用单独管理的客户资产的
A.在办理抵押贷款业务时,贷款机构要坚持双人实地调查或交叉核实,到相关部门核实抵押物权属和有效性,客观真实反映抵押物状态,确保抵押物产权明晰、抵押足值
B.建立评估机构黑名单制度,对恶意评估抵押物价值的评估机构纳入黑名单管理
C.严格按抵押物种类合理确定抵押率标准,不得超规定抵押率发放贷款
D.抵押登记证书从签发之日起至注销止,必须由银行(信用社)保管,不得将原件交抵押人或借款人持有